结构性存款本金全亏了（结构性存款受50万保护吗）

本文目录一览：

• 1、中行结构性存款安全吗？
• 2、结构性存款风险大吗？会亏损吗？
• 3、各银行的“结构性存款”都存在着什么样的风险？
• 4、结构性存款的风险有多大？本金百分之百安全吗？

中行结构性存款安全吗？

目前银行的结构性存款有许多的风险，比如说收益率不确定，对于所推出的理财产品并不是为人的信任，在好的承诺下没有得到好的收益价值。

结构性存款风险不大，本金基本不会亏损。

1、结构性存款是什么？

结构性存款既然和存款挂钩，说明它可能和银行存款存在一定的关系。

结构性存款是把投资资金分为两部分，一部分用于投资基金、债券等内容；这部分就是结构性存款区别于银行存款的那部分， 收益 不固定。另一部分用于银行存款，对，就是银行存款。这部分一般远大于用于上一部分的资金，主要是为了“保证本金”，这样一来，哪怕上面那部分收益较少，甚至没有收益，也不会影响整个本金。

要注意的是结构性存款中，用于存款的那部分资金和银行存款一样，都受存款保险条例保护。存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，偿付限额为50万元。这也就是说 哪怕银行破产了，50万元及其以下的存款也能得到赔付。

2、结构性存款风险大吗？会亏损吗？

结构性存款和银行存款一样，都是保本的。6月结构性 理财 的实际收益率平均值大约是4.37%，高于宝宝理财的平均收益。

上周结构性存款共57款，均为保本产品，平均期限为146天，平均预期收益率为4.38%，甚至要高于保本理财。不过结构性存款的收益率是浮动的，最终到期收益率会略低于保本理财。

本金不是百分百保本，但是结构性存款中的存款部分在50万元以内的是安全的。

结构性存款跟我们普通的银行存款是有一定区别的。结构性存款一般是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成。更简单的来说：结构性存款将投资分为两部分：其中大部分资金仍然存为普通的定期，以获得稳定的收益，保证本金的安全；小部分资金投资高风险、高收益的金融衍生产品上，以获得高的收益。

举个例子 ： 1、假设老王投资了某银行1000万元的保本型结构性存款； 2、银行将其中980.9万元，用来存在普通的定期存款里，利率为1.95%，那么到期本息合计=本金+利息=980.9+980.91.95%=1000万元； 3、剩余的19.1万元，银行则用于投资于高风险收益的金融衍生品，比如股指、期权、外汇等以获取高收益。

因此，即使运气到极点， 金融衍生品投资部分全部都赔了，一年后老王的1000万元投资本金还在，不会亏损；反之如果金融衍生品投资赚钱了，那么它的收益肯定高于单纯的存放在银行定期存款。

上述这种情况叫做的保本，反之如果说银行只是拿932万元用于存在定期存款里，剩余的68万元投资金融衍生品呢？这种情况下，950万元到期的本息合计为：932+9321.95%=950万元，这种情况只能称之为95%的保本结构性存款（或者称之为非保本的结构性存款，因为本金并没有的安全）， 所以结构性存款到底保不保本，取决于你存放在定期中的本金比例。

通过上述分析，我们知道保本型结构性存款，其资金大部分主要存放于银行定期，少部分投资于衍生金融产品。 对于存放银行定期的这部分资金，只要在50万元以内，是安全的。 比如，你投资了一笔50万元的结构性存款，其中银行按照约定将40万元存放于定期，另外10万元投资金融衍生品，假设投资期间，银行不幸倒闭了，那么这40万元在定期里的本金安全性无需担心。

根据银发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，在附则中指出：结构性存款应当纳入商业银行表内核算 ，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。 衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。 且发行结构性存款的 商业银行应当具备相应的衍生产品交易业务资格。

所以，结构性存款中的存款部分是的安全，但是衍生金融产品部分则非的安全，完全看投资情况。

一般而言，如果银行告知你该款结构性存款为保本型结构性存款，那么该产品即为的保本（也就是你的本金安全，当然银行倒闭除外，倒闭的话，只有在50万元范围内是的安全）；如果银行告知你该款机构性存款为非保本型结构性存款，那么这款产品的本金就非保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投资结构性存款前，一定要先了解清楚在下手。

首先可以肯定的告诉你，50万之内的结构性存款本金肯定是安全的，超过50万的部分就不敢保证了，至于结构性存款的收益那就存在更多的不确定性。

结构性存款是最近几年才兴起的一种介于普通存款以及银行理财之间一种产品，2018年随着资管新规出来之后，结构性存款得到了市场的热捧，结构性存款在短期之内规模迅速飙升，目前结构性存款的规模已经达到9万亿左右。

而结构性存款之所以受到大家的追捧，有一个重要的原因就是结构性存款是保本的。

2018年资管新规出来之后，监管部门将结构性存款纳入到银行表内业务，所以结构性存款跟普通存款一样，要交存款准备金要交纳保险保费，50万之内的本金跟利息受到存款保险条例的保护，所以不会有风险。

当然超过50万的部分也未必见得有风险，结构性存款目前其实就是普通存款加金融衍生品的一种结合，其中本金基本上主要用于投资银行的存款，所以肯定是安全的，只要银行不破产，那这个本金拿回来基本上不存在问题。

不过结构性存款的收益就不肯确定了。

目前很多银行的结构性存款都会给出一个保底收益，这个保底收益肯定是可以拿到，比如某个银行的结构性存款保底收益是1.75%，而预期收益是4.5%。最终能拿到多少利息最关键的是要看这个结构性存款所挂钩的金融衍生品表现。

目前结构性存款挂钩的金融衍生品比较多，比如股票指数，外汇指数，银行同业存款利率等等。银行在设置结构性存款的时候，预计的收益会根据所挂钩的金融衍生品一个波动区间来确定，这个收益并不是说银行直接拿钱去投资这些金融衍生品，而是虚拟的一种交易，也可以理解为一种对协议。也就是说银行跟客户进行对，如果结构性存款投资期限内所挂钩的金融衍生品符合协议中的对居间，那用户就可以获得对应的收益。但是如果这些金融衍生品表现达不到协议中的相关规定，那用户只能按照银行保底利率来获取收益。

所以结构性存款总体来说本金是安全的，但收益就不一定了，如果大家能承受一定的风险，想博取更高的收益，那不妨投资一些结构性存款。

首先澄清一点：结构性存款属于存款的一种，并非理财，具有以下特点：

1，本金安全

在我国能够承诺保本的产品有：银行活期、定期，国债，大额存单，险还有结构性存款。因此结构性存款这个本金安全，且符合我国的存款保险制度。

我国的存款赔付单位上限是 50万。

2，利息有浮动

结构性存款一般是有挂钩标的，目前大多数结构性存款是挂钩黄金，只要在您持有期间，黄金价格波动浮动不超过一定的范围，那么到期时，按照利率的上限利率计算收益。

因此结构性存款属于进可攻退可守，即使挂钩标的波动浮动较大，也可保证能够拿到普通定期存款的收益。

3，不可提前退出

结构性存款有一定时间期限，一般有1个月，3个月，6个月和一年期，在持有期期间不可中途退出，到期方可拿到本金和利息。

总结来看：结构性存款本金百分百安全，可保一定的收益，风险在于不可流动性，不能提前支取，承受一定的利息波动风险。

结构性存款不一定保本，具体要看保本比例。而不保本即是本金不受保障，也就谈不上本金百分之百安全。但目前各大商业银行发行的结构性存款中大多是提供保本和保收产品，只有小部分结构性存款不保本和不保收。

结构性存款属于银行表内业务，将产品的资金分为两部分，一部分（全部或绝大部分）做银行存款处理，计入“客户存款”，需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等；而另外一部分（孳息或小部分资金）做高风险金融衍生工具投资。

也就是说，结构性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。

如果金融衍生工具的比例较大，比如超过孳息部分，那么就可能导致本金亏损，但与此同时相应的收益也较大。反之相反。因此，结构性存款的预期收益率通常是一个区间，而不是具体的某个数值。

一、收益保证型 （大多结构性存款都是该类型产品）。即该产品收益在一个范围内，比如2%-5%之间，可获得2%的收益。相对此类产品收益，风险。

二、本金保证型。 即本金不受损失，但却没有收益保证，收益可能没有，可能很高。相对此类产品收益较高，风险较高。

三、部分本金保证型。 即部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成5%的亏损，但收益可能很高。相对此类产品收益，风险。

因此，购买结构性存款也需注意风险。虽然存款部分资金在50万以内可受《存款保险条例》50万的保障，没有什么风险，但不要忽略结构性存款的金融衍生工具投资比例，投资比例才是决定其保不保本的关键，也是其收益率的关键。

风险与收益总成正比的，而这其中的风险包括流动性风险、信用风险和市场风险，而市场风险又主要有购买力风险和利率风险等。虽然结构性存款收益较大，但相应的风险也就较大，比如不同的结构性存款提供不同的预期收益率区间，不同的流动性限制（比如银行存款，即使是定期，都支持随时支取，只不过以活期计息罢了，而结构性存款却不具有这一特性，并不能提前支取）。

即风险与收益相伴而行，结构性存款只适合部分人群，并不适合所有人群，结构性存款也并非单纯的存款产品。

结构性存款的风险很小，但并非全部结构性存款都是保本的。 下面就一起来揭露一下结构性存款的神秘的面纱。

结构性存款也叫收益增值产品，它是将我们普通的银行存款业务和汇率、利率等金融衍生品互相结合的一种创新型存款。它的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。

因此结构性存款是介于银行存款和银行理财之间的一种业务，它也纳入银行表内业务，计入“客户存款”，需要缴纳存款准备金、存款保险金等，跟银行存款一样受《存款保险条例》保障，但区别于银行存款的是收益并非固定的，绝大多数结构性存款都是浮动收益的。

前面我们讲到，结构性存款由两部分构成，存款和金融衍生工具， 其中存款部分是保本的，金融衍生工具部分是不保本的。

因此结构性存款并非全都保本，具体保本比例有多少，得看产品说明书。 一般而言，结构性存款主要可以分为三类：

一、保本浮动收益型。该类产品保证本金安全，但是收益在一个范围内浮动，比如2%-5%之间可获得2%的收益。此类产品收益，风险也。

二、保本不保收益型。该类产品也保证本金安全，但却没有收益保证，可能没有收益，可能很高。此类产品收益较高，风险较高。

三、部分本金保证型。该类产品只保证部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成5%的亏损，但收益可能很高。此类产品收益，风险。

因此，我们在购买结构性产品时，务必看清楚它的产品说明书，说明书中会对产品的本金和收益情况做一个说明。

但总的来说，结构性存款还算是风险较低的理财产品，目前我见到过的结构性存款都是保本的。

结构性存款是属于一种特殊的存款。

基于政策，银行理财不再写明保本保息，购买理财需要风险自担后，

银行所推出得一种“代替品”。

结构性存款一般是保本浮动性收益的产品。

意思是本金保证，但具体收益为浮动性收益。会有一个区间，比如说1%-4%，只能说是预期收益。但实际收益可能会在这个区间之中变动。

结构性存款绝大部分都是“ 保本不保息 ”，所以本金没什么风险，大的是收益风险。

1、什么是结构性存款？

结构性存款分为两部分， 存款+期权 ，大部分资产都投向存款，以保障产品的本金安全，所以能做到保本，少部分资产投向期权，也就是金融衍生品，以博取较高的收益。

当然，结构性存款理论是也是可以不保本的，比如设置90%保本的结构性存款，但是现在很少见，尤其是 国内银行发行的结构性存款，几乎都是保本的 。

所以，大家不用担心本金亏损的问题。

2、结构性存款收益达到的可能性有多大？

结构性存款的收益不是固定的，通常 有一个收益上限，还有一个收益下限，比如2%-4%，至于达到哪个收益率，要根据期权部分的表现 ，也就是挂钩的衍生品有没有满足达到收益上限的条件。

目前结构性存款中，我预计 有70%以上能达到收益上限，因为现在大部分的结构性存款都是“假结构”，设置了能达到收益上限的条件 。之所以这样，银行就是高息揽储而已。

3、如何判断哪些结构性存款能达到收益上限？

看产品说明书，计息规则里面写的很清楚。但是，我认为大部分老是看不懂的，也不会去看的。

那么你就看产品收益率，如果是在4%左右甚至更低，很有可能达到收益上限，如果在4.5%甚至5%以上，达到的可能性较低。也可以问一下银行员工，这类产品过去达到收益上限的概率有多大。

结论：我个人还是大家买结构性存款的，毕竟期限短、收益高，本金还很安全。目前结构性存款期限大多在1年以内，1个月-1年都有，收益率在4%左右。

结构性存款属于存款，而存款是接受《存款保险制度》的保障的：

为了维护金融的稳定，向发达学习特意制定这一制度的，但有限制： 只承担单个存款人50万（含）以内的本金和利息赔付。

所以在同一家银行里，存款（包含结构性存款和其他存款）的本金加上利息超过50万的话，超过的部分则不保证刚兑了，因此建议大家的存款如果超过50万，分开几家银行来存放。也切勿忽略了其他存款，所有的存款都是用同一个50万额度的。

结构性存款是银行开发出来的产品，而银行的态度一向都是偏保守的，比如市面上我们认为是稳健型的产品，银行可能会认为是积极型的，把风险标注抓得严很多。

而在结构性存款的产品说明书中，银行也会明确列出各种风险，虽然发生概率比较低，但也不是说不存在的，比如某款产品的具体风险揭示如下：

对于我们普通投资者来说，重点是第1点和第6点风险，虽然结构性存款的本金（在额度内）是安全的，但结构性存款的收益是不确定的，一般给出来的是一个预期收益区间，而且这个区间是参考过去收益来定的，实际收益可能会在区间之外，往往低于预期；结构性存款多为定期产品，锁定了流动性，不一定能提前终止，能的话也会损失收益。

结构性存款，重点在结构而不在存款，因为所谓结构一般来说由两部分组成，一般来说90%以上的比例是存款（因此叫结构性存款），低风险、保证利息收益（不会有变动），这部分本金和产生的利息构成了结构性存款的主要基础，可以说结构性存款大同小异。小异就是小部分资金投资什么样的高风险、高收益的产品，也就是说每一款结构性存款的风险有多大，主要是看高风险产品的投资比例，已经投资品种的风险大小。

假设某款结构性存款的募集规模1000万，95%投资于利率3%的存款，那么一年后，这部分资金本金和利率合计100095%+100095%3%=978.5万元，也就是说，如果剩下那5%全部损失，此款结构性存款就不是保本的，而是亏损1000-987.5=12.5万元，也就是本金是有可能有损失的，而收益率是（987.5-1000）/1000=-1.25%，剩下5%的资金去投资外汇期权，一年的收益可以达到200%也就是2倍，那么这部分的本金和收益最该可以达到10005%3=150万元，此时此款结构性存款的收益率是（978.5+150-1000）/1000=12.85%.

总结一下，结构性存款是通过构建一定的结构配置低风险低收益的存款和高风险高收益投资产品，来综合低风险和高收益，但是并非所有的结构性存款都是保本的，具体是否保本，投资风险有多大，要看清具体产品说明书上具体的说明。

对于结构性存款，一般情况下可以认为其风险极低，不能说百分之百安全，但相较于市面上其他非银行系理财产品，结构性存款安全性有压倒性优势。

所谓的结构性，是指将资金划分为两大部分，部分对应的是传统银行定期存款，利率也是传统银行利率；第二部分则是拿去投了高收益率的其他项目，故综合起来利率会变高。

举例来说，购买20万三年期结构性存款，其中16万会拿去存三年期传统定期存款，利率2.75%，4万拿去投资8%项目，这样综合收益率就会高很多。

结构性存款属于银行存款，受银行存款保险条例保护，但超过50万就不受硬性保护了，真的发生银行破产那就只能等清算余额进行按比例分配。

这里面需要注意一下，我们投资理财所谓的安全性，主要考虑的是相对安全性，而非百分比安全性，若需要百分比安全性，只能存银行。

经过第2点分析可知，结构性存款的安全性非常高，可以忽略掉因银行破产倒闭，造成本金利息受损这个风险。

因此，在进行结构性存款时，可以简单的对比分析各大银行给出的不同利率，选择利率的进行存款即可。

银行推出的结构性存款，本金是安全的，收益由银行承诺保底收益外加投资金融衍生品带来的额外收益，因此其收益也是安全的。结构性存款是否享受存款保险条例的保障，其实还是有争议的。但由银行信誉兑付，产品的安全性非常高，不管是本金还是收益，都是有保障的。

结构性存款重点在于结构，这个结构有两部分组成，一份是存款，一份是金融衍生品。

你买了产品以后，银行把您的钱分为了一多一少两部分。钱多的部分都给你以存款的方式存起来，用来保证资金的安全性，同时还能赚取一点存款利息；钱少的部分，银行就拿这些钱去投资金融衍生工具，比如期货、期权等，这么做的目的是为了博取高额回报。

这就好比，A买了10000 块钱的结构性存款，银行拿到这笔钱后，把10000元分成9700元和300元两部分。

其中9700元是存款，按照央行规定缴纳存款准备金，并且受《存款保险条例》保护，很安全。

剩下的300元投资于金融衍生工具，风险比较大，可能赔本，但收益也可能很高。

因为资管新规规定，银行理财产品要打破“刚性兑付”，不予许承诺保本保息，导致银行拉存款的业务压力很大，所以银行急需一种保本产品填补空白，招揽存款。

所以银行在设计结构性存款时一定会保障投资者本金的安全，毕竟谁也不愿意砸自己的招牌。

其次，从结构性存款的结构来看，完全可以做到保本。

在设计时银行可以采用了一种保本策略：在分配存款和金融衍生工具比例的时候，加大存款的比例，使存款部分产生的收益大于金融衍生工具的投资金额。

这样即使金融衍生工具部分全部亏掉，存款部分的本息和也能覆盖结构性存款的金额，使本金不受损失。

结构性存款风险大吗？会亏损吗？

目前银行的结构性存款有许多的风险，比如说收益率不确定，对于所推出的理财产品并不是为人的信任，在好的承诺下没有得到好的收益价值。

结构性存款风险不大，本金基本不会亏损。

1、结构性存款是什么？

结构性存款既然和存款挂钩，说明它可能和银行存款存在一定的关系。

结构性存款是把投资资金分为两部分，一部分用于投资基金、债券等内容；这部分就是结构性存款区别于银行存款的那部分， 收益 不固定。另一部分用于银行存款，对，就是银行存款。这部分一般远大于用于上一部分的资金，主要是为了“保证本金”，这样一来，哪怕上面那部分收益较少，甚至没有收益，也不会影响整个本金。

要注意的是结构性存款中，用于存款的那部分资金和银行存款一样，都受存款保险条例保护。存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，偿付限额为50万元。这也就是说 哪怕银行破产了，50万元及其以下的存款也能得到赔付。

2、结构性存款风险大吗？会亏损吗？

结构性存款和银行存款一样，都是保本的。6月结构性 理财 的实际收益率平均值大约是4.37%，高于宝宝理财的平均收益。

上周结构性存款共57款，均为保本产品，平均期限为146天，平均预期收益率为4.38%，甚至要高于保本理财。不过结构性存款的收益率是浮动的，最终到期收益率会略低于保本理财。

各银行的“结构性存款”都存在着什么样的风险？

目前银行的结构性存款有许多的风险，比如说收益率不确定，对于所推出的理财产品并不是为人的信任，在好的承诺下没有得到好的收益价值。

结构性存款的风险有多大？本金百分之百安全吗？

目前银行的结构性存款有许多的风险，比如说收益率不确定，对于所推出的理财产品并不是为人的信任，在好的承诺下没有得到好的收益价值。

结构性存款风险不大，本金基本不会亏损。

1、结构性存款是什么？

结构性存款既然和存款挂钩，说明它可能和银行存款存在一定的关系。

结构性存款是把投资资金分为两部分，一部分用于投资基金、债券等内容；这部分就是结构性存款区别于银行存款的那部分， 收益 不固定。另一部分用于银行存款，对，就是银行存款。这部分一般远大于用于上一部分的资金，主要是为了“保证本金”，这样一来，哪怕上面那部分收益较少，甚至没有收益，也不会影响整个本金。

要注意的是结构性存款中，用于存款的那部分资金和银行存款一样，都受存款保险条例保护。存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，偿付限额为50万元。这也就是说 哪怕银行破产了，50万元及其以下的存款也能得到赔付。

2、结构性存款风险大吗？会亏损吗？

结构性存款和银行存款一样，都是保本的。6月结构性 理财 的实际收益率平均值大约是4.37%，高于宝宝理财的平均收益。

上周结构性存款共57款，均为保本产品，平均期限为146天，平均预期收益率为4.38%，甚至要高于保本理财。不过结构性存款的收益率是浮动的，最终到期收益率会略低于保本理财。

本金不是百分百保本，但是结构性存款中的存款部分在50万元以内的是安全的。

结构性存款跟我们普通的银行存款是有一定区别的。结构性存款一般是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成。更简单的来说：结构性存款将投资分为两部分：其中大部分资金仍然存为普通的定期，以获得稳定的收益，保证本金的安全；小部分资金投资高风险、高收益的金融衍生产品上，以获得高的收益。

举个例子 ： 1、假设老王投资了某银行1000万元的保本型结构性存款； 2、银行将其中980.9万元，用来存在普通的定期存款里，利率为1.95%，那么到期本息合计=本金+利息=980.9+980.91.95%=1000万元； 3、剩余的19.1万元，银行则用于投资于高风险收益的金融衍生品，比如股指、期权、外汇等以获取高收益。

因此，即使运气到极点， 金融衍生品投资部分全部都赔了，一年后老王的1000万元投资本金还在，不会亏损；反之如果金融衍生品投资赚钱了，那么它的收益肯定高于单纯的存放在银行定期存款。

上述这种情况叫做的保本，反之如果说银行只是拿932万元用于存在定期存款里，剩余的68万元投资金融衍生品呢？这种情况下，950万元到期的本息合计为：932+9321.95%=950万元，这种情况只能称之为95%的保本结构性存款（或者称之为非保本的结构性存款，因为本金并没有的安全）， 所以结构性存款到底保不保本，取决于你存放在定期中的本金比例。

通过上述分析，我们知道保本型结构性存款，其资金大部分主要存放于银行定期，少部分投资于衍生金融产品。 对于存放银行定期的这部分资金，只要在50万元以内，是安全的。 比如，你投资了一笔50万元的结构性存款，其中银行按照约定将40万元存放于定期，另外10万元投资金融衍生品，假设投资期间，银行不幸倒闭了，那么这40万元在定期里的本金安全性无需担心。

根据银发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，在附则中指出：结构性存款应当纳入商业银行表内核算 ，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。 衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。 且发行结构性存款的 商业银行应当具备相应的衍生产品交易业务资格。

所以，结构性存款中的存款部分是的安全，但是衍生金融产品部分则非的安全，完全看投资情况。

一般而言，如果银行告知你该款结构性存款为保本型结构性存款，那么该产品即为的保本（也就是你的本金安全，当然银行倒闭除外，倒闭的话，只有在50万元范围内是的安全）；如果银行告知你该款机构性存款为非保本型结构性存款，那么这款产品的本金就非保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投资结构性存款前，一定要先了解清楚在下手。

首先可以肯定的告诉你，50万之内的结构性存款本金肯定是安全的，超过50万的部分就不敢保证了，至于结构性存款的收益那就存在更多的不确定性。

结构性存款是最近几年才兴起的一种介于普通存款以及银行理财之间一种产品，2018年随着资管新规出来之后，结构性存款得到了市场的热捧，结构性存款在短期之内规模迅速飙升，目前结构性存款的规模已经达到9万亿左右。

而结构性存款之所以受到大家的追捧，有一个重要的原因就是结构性存款是保本的。

2018年资管新规出来之后，监管部门将结构性存款纳入到银行表内业务，所以结构性存款跟普通存款一样，要交存款准备金要交纳保险保费，50万之内的本金跟利息受到存款保险条例的保护，所以不会有风险。

当然超过50万的部分也未必见得有风险，结构性存款目前其实就是普通存款加金融衍生品的一种结合，其中本金基本上主要用于投资银行的存款，所以肯定是安全的，只要银行不破产，那这个本金拿回来基本上不存在问题。

不过结构性存款的收益就不肯确定了。

目前很多银行的结构性存款都会给出一个保底收益，这个保底收益肯定是可以拿到，比如某个银行的结构性存款保底收益是1.75%，而预期收益是4.5%。最终能拿到多少利息最关键的是要看这个结构性存款所挂钩的金融衍生品表现。

目前结构性存款挂钩的金融衍生品比较多，比如股票指数，外汇指数，银行同业存款利率等等。银行在设置结构性存款的时候，预计的收益会根据所挂钩的金融衍生品一个波动区间来确定，这个收益并不是说银行直接拿钱去投资这些金融衍生品，而是虚拟的一种交易，也可以理解为一种对协议。也就是说银行跟客户进行对，如果结构性存款投资期限内所挂钩的金融衍生品符合协议中的对居间，那用户就可以获得对应的收益。但是如果这些金融衍生品表现达不到协议中的相关规定，那用户只能按照银行保底利率来获取收益。

所以结构性存款总体来说本金是安全的，但收益就不一定了，如果大家能承受一定的风险，想博取更高的收益，那不妨投资一些结构性存款。

首先澄清一点：结构性存款属于存款的一种，并非理财，具有以下特点：

1，本金安全

在我国能够承诺保本的产品有：银行活期、定期，国债，大额存单，险还有结构性存款。因此结构性存款这个本金安全，且符合我国的存款保险制度。

我国的存款赔付单位上限是 50万。

2，利息有浮动

结构性存款一般是有挂钩标的，目前大多数结构性存款是挂钩黄金，只要在您持有期间，黄金价格波动浮动不超过一定的范围，那么到期时，按照利率的上限利率计算收益。

因此结构性存款属于进可攻退可守，即使挂钩标的波动浮动较大，也可保证能够拿到普通定期存款的收益。

3，不可提前退出

结构性存款有一定时间期限，一般有1个月，3个月，6个月和一年期，在持有期期间不可中途退出，到期方可拿到本金和利息。

总结来看：结构性存款本金百分百安全，可保一定的收益，风险在于不可流动性，不能提前支取，承受一定的利息波动风险。

结构性存款不一定保本，具体要看保本比例。而不保本即是本金不受保障，也就谈不上本金百分之百安全。但目前各大商业银行发行的结构性存款中大多是提供保本和保收产品，只有小部分结构性存款不保本和不保收。

结构性存款属于银行表内业务，将产品的资金分为两部分，一部分（全部或绝大部分）做银行存款处理，计入“客户存款”，需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等；而另外一部分（孳息或小部分资金）做高风险金融衍生工具投资。

也就是说，结构性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。

如果金融衍生工具的比例较大，比如超过孳息部分，那么就可能导致本金亏损，但与此同时相应的收益也较大。反之相反。因此，结构性存款的预期收益率通常是一个区间，而不是具体的某个数值。

一、收益保证型 （大多结构性存款都是该类型产品）。即该产品收益在一个范围内，比如2%-5%之间，可获得2%的收益。相对此类产品收益，风险。

二、本金保证型。 即本金不受损失，但却没有收益保证，收益可能没有，可能很高。相对此类产品收益较高，风险较高。

三、部分本金保证型。 即部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成5%的亏损，但收益可能很高。相对此类产品收益，风险。

因此，购买结构性存款也需注意风险。虽然存款部分资金在50万以内可受《存款保险条例》50万的保障，没有什么风险，但不要忽略结构性存款的金融衍生工具投资比例，投资比例才是决定其保不保本的关键，也是其收益率的关键。

风险与收益总成正比的，而这其中的风险包括流动性风险、信用风险和市场风险，而市场风险又主要有购买力风险和利率风险等。虽然结构性存款收益较大，但相应的风险也就较大，比如不同的结构性存款提供不同的预期收益率区间，不同的流动性限制（比如银行存款，即使是定期，都支持随时支取，只不过以活期计息罢了，而结构性存款却不具有这一特性，并不能提前支取）。

即风险与收益相伴而行，结构性存款只适合部分人群，并不适合所有人群，结构性存款也并非单纯的存款产品。

结构性存款的风险很小，但并非全部结构性存款都是保本的。 下面就一起来揭露一下结构性存款的神秘的面纱。

结构性存款也叫收益增值产品，它是将我们普通的银行存款业务和汇率、利率等金融衍生品互相结合的一种创新型存款。它的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。

因此结构性存款是介于银行存款和银行理财之间的一种业务，它也纳入银行表内业务，计入“客户存款”，需要缴纳存款准备金、存款保险金等，跟银行存款一样受《存款保险条例》保障，但区别于银行存款的是收益并非固定的，绝大多数结构性存款都是浮动收益的。

前面我们讲到，结构性存款由两部分构成，存款和金融衍生工具， 其中存款部分是保本的，金融衍生工具部分是不保本的。

因此结构性存款并非全都保本，具体保本比例有多少，得看产品说明书。 一般而言，结构性存款主要可以分为三类：

一、保本浮动收益型。该类产品保证本金安全，但是收益在一个范围内浮动，比如2%-5%之间可获得2%的收益。此类产品收益，风险也。

二、保本不保收益型。该类产品也保证本金安全，但却没有收益保证，可能没有收益，可能很高。此类产品收益较高，风险较高。

三、部分本金保证型。该类产品只保证部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成5%的亏损，但收益可能很高。此类产品收益，风险。

因此，我们在购买结构性产品时，务必看清楚它的产品说明书，说明书中会对产品的本金和收益情况做一个说明。

但总的来说，结构性存款还算是风险较低的理财产品，目前我见到过的结构性存款都是保本的。

结构性存款是属于一种特殊的存款。

基于政策，银行理财不再写明保本保息，购买理财需要风险自担后，

银行所推出得一种“代替品”。

结构性存款一般是保本浮动性收益的产品。

意思是本金保证，但具体收益为浮动性收益。会有一个区间，比如说1%-4%，只能说是预期收益。但实际收益可能会在这个区间之中变动。

结构性存款绝大部分都是“ 保本不保息 ”，所以本金没什么风险，大的是收益风险。

1、什么是结构性存款？

结构性存款分为两部分， 存款+期权 ，大部分资产都投向存款，以保障产品的本金安全，所以能做到保本，少部分资产投向期权，也就是金融衍生品，以博取较高的收益。

当然，结构性存款理论是也是可以不保本的，比如设置90%保本的结构性存款，但是现在很少见，尤其是 国内银行发行的结构性存款，几乎都是保本的 。

所以，大家不用担心本金亏损的问题。

2、结构性存款收益达到的可能性有多大？

结构性存款的收益不是固定的，通常 有一个收益上限，还有一个收益下限，比如2%-4%，至于达到哪个收益率，要根据期权部分的表现 ，也就是挂钩的衍生品有没有满足达到收益上限的条件。

目前结构性存款中，我预计 有70%以上能达到收益上限，因为现在大部分的结构性存款都是“假结构”，设置了能达到收益上限的条件 。之所以这样，银行就是高息揽储而已。

3、如何判断哪些结构性存款能达到收益上限？

看产品说明书，计息规则里面写的很清楚。但是，我认为大部分老是看不懂的，也不会去看的。

那么你就看产品收益率，如果是在4%左右甚至更低，很有可能达到收益上限，如果在4.5%甚至5%以上，达到的可能性较低。也可以问一下银行员工，这类产品过去达到收益上限的概率有多大。

结论：我个人还是大家买结构性存款的，毕竟期限短、收益高，本金还很安全。目前结构性存款期限大多在1年以内，1个月-1年都有，收益率在4%左右。

结构性存款属于存款，而存款是接受《存款保险制度》的保障的：

为了维护金融的稳定，向发达学习特意制定这一制度的，但有限制： 只承担单个存款人50万（含）以内的本金和利息赔付。

所以在同一家银行里，存款（包含结构性存款和其他存款）的本金加上利息超过50万的话，超过的部分则不保证刚兑了，因此建议大家的存款如果超过50万，分开几家银行来存放。也切勿忽略了其他存款，所有的存款都是用同一个50万额度的。

结构性存款是银行开发出来的产品，而银行的态度一向都是偏保守的，比如市面上我们认为是稳健型的产品，银行可能会认为是积极型的，把风险标注抓得严很多。

而在结构性存款的产品说明书中，银行也会明确列出各种风险，虽然发生概率比较低，但也不是说不存在的，比如某款产品的具体风险揭示如下：

对于我们普通投资者来说，重点是第1点和第6点风险，虽然结构性存款的本金（在额度内）是安全的，但结构性存款的收益是不确定的，一般给出来的是一个预期收益区间，而且这个区间是参考过去收益来定的，实际收益可能会在区间之外，往往低于预期；结构性存款多为定期产品，锁定了流动性，不一定能提前终止，能的话也会损失收益。

结构性存款，重点在结构而不在存款，因为所谓结构一般来说由两部分组成，一般来说90%以上的比例是存款（因此叫结构性存款），低风险、保证利息收益（不会有变动），这部分本金和产生的利息构成了结构性存款的主要基础，可以说结构性存款大同小异。小异就是小部分资金投资什么样的高风险、高收益的产品，也就是说每一款结构性存款的风险有多大，主要是看高风险产品的投资比例，已经投资品种的风险大小。

假设某款结构性存款的募集规模1000万，95%投资于利率3%的存款，那么一年后，这部分资金本金和利率合计100095%+100095%3%=978.5万元，也就是说，如果剩下那5%全部损失，此款结构性存款就不是保本的，而是亏损1000-987.5=12.5万元，也就是本金是有可能有损失的，而收益率是（987.5-1000）/1000=-1.25%，剩下5%的资金去投资外汇期权，一年的收益可以达到200%也就是2倍，那么这部分的本金和收益最该可以达到10005%3=150万元，此时此款结构性存款的收益率是（978.5+150-1000）/1000=12.85%.

总结一下，结构性存款是通过构建一定的结构配置低风险低收益的存款和高风险高收益投资产品，来综合低风险和高收益，但是并非所有的结构性存款都是保本的，具体是否保本，投资风险有多大，要看清具体产品说明书上具体的说明。

对于结构性存款，一般情况下可以认为其风险极低，不能说百分之百安全，但相较于市面上其他非银行系理财产品，结构性存款安全性有压倒性优势。

所谓的结构性，是指将资金划分为两大部分，部分对应的是传统银行定期存款，利率也是传统银行利率；第二部分则是拿去投了高收益率的其他项目，故综合起来利率会变高。

举例来说，购买20万三年期结构性存款，其中16万会拿去存三年期传统定期存款，利率2.75%，4万拿去投资8%项目，这样综合收益率就会高很多。

结构性存款属于银行存款，受银行存款保险条例保护，但超过50万就不受硬性保护了，真的发生银行破产那就只能等清算余额进行按比例分配。

这里面需要注意一下，我们投资理财所谓的安全性，主要考虑的是相对安全性，而非百分比安全性，若需要百分比安全性，只能存银行。

经过第2点分析可知，结构性存款的安全性非常高，可以忽略掉因银行破产倒闭，造成本金利息受损这个风险。

因此，在进行结构性存款时，可以简单的对比分析各大银行给出的不同利率，选择利率的进行存款即可。